アメリカのIT大手＝アップル社の株式を売却して得た6億円以上の利益を申告せずに脱税したとして、関東信越国税局が58歳の無職の男性（松山孫涛氏）を刑事告発したそうです。
2021年に売却した株式の利益6億900万円ほどを申告せず、所得税約9100万円を脱税した疑いが持たれているとのことです。
購入したのは20年以上前なのでまあ、中期と長期の間ぐらいでしょうか。
20年くらいほったらかしておくとかなりの利益になることがあるという実例です。
私はインデックス投資家なので、この人のような個別株投資はしませんが、そこそこ長い間投資しておけばかなりの利益になったという事実には勇気づけられます。
20年くらい前だともしかしたら米国株は特定口座では取引できなかったのかもしれません。
松山さん面倒なので申告せず放置しておいて、額が大きいので国税に目を付けられたのでしょうか。
いずれにしても長期投資の果実は大きくなり得るということを教えてくれる出来事でした。
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私は現在54歳です。
80歳になるまでは自分で生活してそれ以後は施設に入ろうかと考えています。
私の１月当たりの生活費は19万円くらいです。
切りよく20万円とします。
1年で240万円です。
これも切りよく250万円とします。
250万円×（80ー54）＝6500万円です。
100歳まで生きるとして施設の費用を年間350万円とします。
350万円×（100－80）＝7000万円です。
そして施設の入居金を1000万円とします。
このように計算すると私が100歳までに必要な資金は6500＋7000＋1000＝1億4500万円となります。
今すぐ辞めて65歳からもらえる年金は170万円です。
100歳までにもらえる年金は170万円×35年＝5959万円です。
したがって、今すぐ辞めた場合に必要な資金は1億4500万円ー5959万円＝8541万円となります。
５月末の私の金融資産は１億４千万円です。
退職金として1500万円は確実にあるので現在の金融資産は１億5千5百万円と考えることができます。
なので6959万円の資金が残ることとなります。
今辞めても大丈夫ですね。
年金を70歳からもらうと年間240万円です。
100歳までにもらえるのは240万円×30年＝7200万円です。
この場合は１億4500万円ー7200万円＝7300万円の資金が必要となります。
資金は8200万円残ります。
母の遺産として少なくとも2千万円は見込めるのでこれをプラスするとそれぞれ8959万円、１億200万円残ることとなります。
資金的には今辞めても問題はないと考えることができそうです。
こう考えていて今順次行っている全力投資をやる意味がないと思うようになりました。
もう少し考えてどうするか近日中に結論を出そうと思います。
今すぐ辞めても大丈夫だと判断できますが、だからと言って残念ながら明日から仕事が楽になるということはありません。
でも、気分的に少しは楽になったかな。
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10年前のリスク資産最良投資商品はVTでした。
しかし、日本人が日本の証券会社でVTに投資する場合、為替手数料がかかりますし、配当金は３重課税です。
2018年10月にスリムオルカンが登場しました。
この商品に投資する場合、為替手数料は無視できるくらいでしょうし、配当金の３重課税もありません。
更にはそもそも配当をしないので税金の繰り延べ効果を得ることができます。
同種の商品が信託報酬を下げるとスリムオルカンも追随し、その姿勢は情けないものの王者の地位は不動かと思っていました。
そこに登場したのが昨日記事にした野村オルカンです。
信託報酬はスリムオルカンのほぼ半分。
0.05％ほど安いので、１千万投資して年間５千円の差です。
野村オルカンの信託報酬に、恐らく三菱UFJ国際投信は追随すると思います。
しなければスリムオルカンの存在意義にもかかわりますから。
たわら全世界株はすぐには追随しないかもしれませんが、いずれは下げるのではないかと思います。
しかし、たわら男爵さんの分析によれば、野村アセットマネジメントの方が三菱UFJ国際投信よりも運用がうまいためその他費用が前者の方が低いようなんですよね。
とすると、スリムオルカンの信託報酬が野村オルカンと同じ水準まで下げられても野村オルカンの方が経費率で見れば安いということになります。
即ちリスク資産最良投資商品の座がスリムオルカンから野村オルカンに移るわけです。
投信ブロガーが選ぶ Fund Of The Yearで不動の一位を保ってきたオルカンですが、それも変わるかもしれません。
より多くのネット証券が野村オルカンを扱うことを期待します。
新規投資は全て野村オルカンにしたいですね。
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全世界の株式に時価総額比で投資する信託報酬最安の商品が登場します。
たわら男爵さんの記事で知りました。
いつもながら早いですね。
野村アセットマネジメントが７月10日に設定する低コストインデックスファンド「はじめてのNISA」シリーズ（愛称：Funds-i Basic）のはじめてのNISA・全世界株式インデックス（オール・カントリー）（愛称：Funds-i Basic 全世界株式（オール・カントリー））です。
信託報酬は税込み0.05775%、税抜き0.0525%です。
オルカンが税込み0.11330％、税抜 年率0.1030％なので、ほぼ半分です。
少し前に出たトレカンと同じ信託報酬ですが、たわら男爵さんによれば野村の新商品は信託報酬に使用料を含んでいるそうです。
この商品が設定されることでトレカンはもう用済みです。
日本株部分は新規設定ですが、先進国と新興国には既に大きなマザーファンドがあります。
同様な状態でスタートしたオルカンとたわら全世界株の運用が初めから順調だったことを考えるとこの新規設定商品も大丈夫だと想像されます。
新NISAを前に素晴らしい商品が現れましたね。
新NISAはもちろんのこと積立分もこの商品にしようと考えています。
問題はネット証券で扱ってくれるかですが「野村證券株式会社が7月10日に取り扱いを開始し、順次取り扱い販売会社の拡大を予定しています」とあるので大丈夫でしょう。
それを待って全力投資を行うこととなります。
野村アセットマネジメントさん、グッドジョブ！
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前の部署は仕事が専門的で難しくこの上なく苦痛でした。
それにプラスして、非常に細かい人や性格が激しい人がいてそれにも苦しめられました。
異動希望が通って新しい部署へ行きましたが、そこはあの仕事はやりたくないと思っていたところでした。
社内の各部署に嫌がられながら仕事を頼まなくてはならないので大変です。
みんな本業で忙しい所に依頼するので嫌がられます。
我儘な人から苦情が来たり自分のミスでまた苦情が来たりで苦しめられました。
で、思いました。
こうした苦痛から逃れるには仕事を辞めるしかないと。
本当に我慢できなければ辞めるかもしれません。
思えば、３年前に私の２年年長の人が在職中に亡くなりました。
自殺ではありませんが、慣れない仕事で体がボロボロになっていたそうです。
命より大切な仕事は、政治家ならともかく、一般の会社ではありません。
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別途記事にしたとおり、先月SOMPO123を１万円分購入すると共に毎月１万円ずつ積み立てることとしました。
指数使用料がかからないことからインデックスを上回る可能性があり、それが楽しみだと思ったからです。
ところが、５月の月次運用レポートを見ると過去１か月間でインデックスに0.58％負けています。
時には負けることもあるかとは思いますが、ー0.58％は大きすぎます。
インデックスに負けるならアクティブの存在価値はありません。
SOMPO123もやはり駄目だったか。
まあ、長期投資をしていればインデックスに負けるときもあるかもしれません。
しかし、私はインデックスに負ける可能性が十分ある商品なら投資する意味はないと考えました。
で、保有するSOMPO123を早速売却し、積立投資も止めることとしました。
朝令暮改です。
その程度の思い入れしかなかったんだと思います。
積立予定だった１万円はたわら全世界株に回します。
浮気はせずに全世界株のインデックス投資一本でやっていきます。
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2023年5月末の私のVTの評価額は大凡8300万円でした。
投資した額は2000万円弱なので、収益は6300万円強となります。
元々は投資額の３倍くらいになればいいなと思っていましたが、４倍を上回っています。
投資して以来、配当金を再投資した以外何もしていません。
『ウォール街のランダムウォーカー』でバートン・マルキール教授が述べていたインデックスファンドを買ってそれをずっと持ち続けるという投資の成功の秘訣をずっと実践した結果がこれです。
マルキール教授は正しかったですね。
橘玲さんの『臆病者の株入門』で知った全世界株投資を初めて一つの商品で実現できるようになったVTの登場。
これが私の投資の成功のきっかけになりました。
今では日本人にとってVTよりも有利な投資商品もあります。
隔世の感がありますね。
今後も当分VTを売却する予定はありません。
今は投資額の５倍になればいいなと思っています。
しかし、その前に大きな調整があることは覚悟しています。
それを乗り越えられるかが勝負の分かれ目ですね。
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何とか一週間を乗り切ることができました。
今週も非常につらい出来事が多かったです。
今の部署は、前からあんな仕事はしたくないと思っていたところです。
全く興味がなく非常にやりたくないことをとても無理をしてやっています。
なので、この上ない苦痛です。
この一週間だけでも何度も辞めようと思いました。
私の現在の金融資産は１億４千万円。
退職金が１千万円は出るはずです。
それから、あまり縁起のいい話ではありませんが、母の遺産が最低でも２千万円はあります。
なので、１億７千万円は堅いです。
更に、今辞めても65歳から年金が170万円強はもらえます。
一方、60歳まで働いた場合の65歳からもらえる年金は200万円強です。
差の30万円をどう見るか。
35年もらったとして１千万円の差です。
正直そんなに多いとは思えません。
１千万円のために耐えがたい苦痛を忍ぶべきなのか、難しいところです。
まあ、働いていれば年金の増額の他に当然ながら収入もあります。
手取り年550万円として。あと５年で2700万円。
先の１千万円とプラスすると3700万円です。
今辞めると、ざっくりとした計算ですが、これだけの収入が得られなくなるわけです。
3700万円は大金ですが、それ無しでも生活が成り立つなら今の苦しみに耐えるのは無意味です。
悩み苦しむ人生が続きます。
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セゾン投信の中野会長が解任されるそうです。
理由は、親会社の株式会社クレディセゾン代表取締役会長CEO林野氏のもっと沢山投信を売れという支持に中野さんが従わなかったからのようです。
10数年前セゾン投信が設立されたときは非常に熱気がありました。
バンガードと提携してセゾンバンガードグローバルバランスファンドを売り出し、個人投資家の熱烈な歓迎を受けました。
私も同商品に投資し、セゾン投信のセミナーにも何度も参加して中野さんにもお会いしたことがあります。
その後、セゾンバンガードグローバルバランスファンドが債券にも投資していることや絶対的に信託報酬が高いことから同商品を解約しました。
儲けが８万円くらいあったと記憶しています。
現在、セゾンバンガードグローバルバランスファンドに投資するのは愚かなことだと思いますが、それでも銀行で売っている投資信託に比べればセゾンバンガードグローバルバランスファンドの方がずっとましです。
また、セゾン投信は、金儲けだけを目指すのではなく、商品を購入する顧客のためにという気持ちを持っていたと思います。
しかし、それが金儲けだけを目指す林野氏には我慢ができなかったのでしょう。
中野さんは組織の中で新たな事業を始めました。
立派なことだと思います。
しかし、組織の人間である以上、会社の意向の方が通ってしまいます。
中野さんが澤上篤人さんのように自分で事業を立ち上げていればこうはならなかったはずです。
組織に生きる人間のつらさですね。
でも、組織におもねらなかった中野さんは偉い。
セゾン投信は顧客の信頼を失って変貌していくものと思います。
事実上セゾン投信は終わったと言っていいでしょう。
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４月に部署を異動しました。
ずっと希望してきたのでやっと叶ったという感じです。
しかし、予想された事ながら新しい部署の仕事も非常につらいです。
精神的に弱い私にとっては死ぬほど辛い状況です。
自分で希望していない（募集があったら絶対に応募しない）仕事を行きたくない場所に行って会いたくもない人と会ってやらなければならないのですから当然です。
この苦しみから逃れるには仕事を辞めるしかありません。
既にリタイアした方のブログを見ていたら、資産減少のストレスは仕事のストレスと比べればずっと小さいと言っておられました。
社会人生活31年目の私もついに辞め時が来たのかもしれません。
月曜日会社に行ってどうしてももう我慢ができなければ退職を申し出るかもしれません。
その場合、当然ながら年休は全て消化してから退職となります。
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月末恒例の金融資産残高を計算しました。
リスク資産が１億４百万円弱、無リスク資産が３千５百万円強、合計１億３千９百万円弱となりました。
前月末からは３百万円強の増、前年同月からは９百万円強の増です。
今月で特筆すべきなのは、リスク資産の残高が１億円を超えたことです。
毎月百万円ずつ無リスク資産からリスク資産に資金を移しているので、遠からず実現するとは思っていましたが、ついに実現となりました。
株安が来たときは数千万円の資産減少も十分あり得ますね。
思えば、2020年11月に金融資産１億円を達成してから一度も１億円を割ったことがありません。
数年以内に必ず大きな調整は来るはずです。
そのときに継続保有、更には追加投資できるかが勝負の分かれ目です。
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