金融庁に感謝！

　私が積立投資している全世界株式インデックスファンドの信託報酬は0.05％強です。

　10数年前インデックス投資を始めたときは全世界株に一つで投資できる投資信託はなく、先進国やTOPIXに連動する商品の信託報酬は1％程度が普通でした。

　今の20倍です。

　信託報酬が劇的に下がるきっかけになったのはつみたてNISAです。

　毎年40万円を20年で800万円と額は大きくありませんが、功績は非常に大きいです。

　今年から始まった新しいNISAは限度額が1800万円と私にとっては少し残念な制度です。

　毎年100万円で上限無しにして欲しかった。

　とは言え、内容的には満足できるもので毎年360万円ずつ投資して5年で枠一杯にするつもりです。

　人は自由に売買できると、株価が上がれば売りたくなり下がっても売りたくなります。

　しかし、NISAにのようにちょっとした縛りがあると投資家は持ち続けるのではないかと予想します。

　その結果、日本に億り人が沢山生ずるのではないかと思います。

　日本人の老後の金銭的な不安が減少します。

　これも金融庁の功績です。

　後者は岸田政権の実績と言ってもいいでしょう。

　どこのどなたかは存じませんが、国民のために頑張ってくれた金融庁の職員に大感謝です。

　

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オルカンのライバル

　オルカンことｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）の純資産額は７月５日現在で39,834.60億円です。

　今週中に４兆円に行きそうです。

　盤石ですね。

　しかし、何事にもライバルは必要です。

　候補１　たわらノーロード　全世界株式

　７月５日現在で純資産額は541.40 億円です。

　意外と伸びています。

　しかし、ノムカン登場によって下がった信託報酬に追随しないので、今ではオルカンの倍の経費がかかります。

　ライバルにはなり得ません。

　候補２　はじめてのNISA・全世界株式インデックス（オール・カントリー）

　

　７月５日現在の純資産額は218.4 億円です。

　一時よりはいいですが伸びが足りません。

　ノムカンはオルカンのライバルになり得ると思ったんですが、駄目でした。

　しかし、運用はオルカンよりもうまいようなので特定口座で毎月20万円積み立てています。

　候補３　Tracers MSCIオール・カントリー・インデックス（全世界株式）

　７月５日現在の純資産額は44.58億円です。

　勝負になりませんね。

　論外です。

　候補４　楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

　７月５日現在の純資産額は1,766.30億円です。

　設定当初はマザーファンドがないことからオルカンのライバル視されていませんでしたが、大きく伸びました。

　現在では運用も安定しており、私も楽天証券のiDeCoで投資しています。

　中期的には１兆円に行く可能性も十分あると思います。

　残念なのは取り扱いが楽天証券だけであることです。

　しかし、この楽カンがオルカンの唯一のライバルですね。

　販売会社増えて欲しいです。

　SBI、マネックス、auカブコムで扱いが始まったら私は投資対象をノムカンから楽カンに変更します。

　楽カンはいいとして、楽天には楽天全世界株の信託報酬を下げて欲しいところです。

　

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今は臆病でありたい。

　ここ数年驚くほど株価が堅調です。

　私は恐怖感すら覚えています。

　一方、WEB上をさまよっていたところ、金融資産が200万ドルを超えたとか、リタイア４年目で金融資産が１億９千万円になり年内２億円もといった記事が目に入ってきました。

　威勢がいいですね。

　私は怖くてしょうがありません。

　バフェットさんが言うように、意図が臆病なときには大胆に、大胆なときには臆病でありたいと思っています。

　今は、臆病になるときです。

　ただし、暴落が来ても航路は守る所存です。

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暴落時に頼りになるもの

　ここ数年株価が絶好調です。

　私の資産もかなり増えました。

　増えすぎて怖いくらいです。

　しかし、いずれかならず株価暴落はやってきます。

　今回の上昇が長かった分、低迷する期間も長いかもしれません。

　そうした株価暴落・低迷期に頼りになるのは何でしょうか。

　①無リスク資産

　円建の国債のことです。

　私は個人向け国債10年物を約3000万円保有しています。

　この資金は順次リスク資産に移行し、最終的には１年分の生活費以外は全てリスク資産に投じる予定です。

　②自分

　働くことは辛いですが、定期的な収入を望めます。

　暴落時には働いていて良かったと思う人も多いでしょう。

　③年金

　年金を資産額で評価するのは難しいですが、終身で定収入が得られます、

　私は金融資産の全てをリスク投資に充てたとしても年金があるので大丈夫だと考えています。

　どんな大嵐が来ても航路を守って進んでいきます。

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いくらあれば満足か。

 　以前は金融資産が１億円になったら真剣に退職を検討するつもりでした。

　2020年１月末に達成しましたが、その後も非常に苦しみながら惰性で働き続けています。

　そして、２億円になったら真剣に考えようと思うようになりました。

　６月末の金融資産は１億8700万円強です。

　今辞めると退職金が1500万円程度出るので、現在の金融遺産を２億円と言ってもいいとも思います。

　しかし、現在は別途記事にしたとおり金融資産３億円を目指すことにしました。

　３億円に到達したら次は超富裕層と言われる５億円を目指すかもしれません。

　仕事を辞めても資産運用は続きますからどんどん上を目指すことになるのでしょう。

　人間の欲には限りがありませんね。

　

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インフレでも賃金は上がらない。

　私はインフレが来れば賃金が上がると思い込んでいました。

　現在、日本にはインフレがやってきましたが、私の賃金は上がっていません。

　若い人の賃金は上がっている場合もあるでしょうが、中年以降は上がっていないんだと思います。

　私の見込みは外れました。

　ここ数年、円安が進んで物価が上がっています。

　それでも水産物など外国に買い負けているようです。

　で、最近こう思うようになりました。

　円安等で物価は上がっても日本人全体で見れば賃金は上がらず貧しくなっていくのではないか。

　国力が衰えて没落していくと言うことですね。

　今、それが進行中なのだと思います。

　それに対して私＝日本人ができることは何か。

　スキルがある人は外国へ行って働けば良いでしょう。

　しかし、それがない大多数の人は投資するしかありません。

　節約したお金を全世界株式のインデックスファンドに投資して長期に保有する。

　そうすれば、自分の賃金が上がらなくても投資の収益が（多分）得られます。

　こう考えると今年4月から改めて始まったNISAは、投資額に限定があることに不満はあるものの良い制度だと思います。

　岸田政権の功績ですね。

　私としては、過度な節約はせず私が必要と考えるものには金を使って人生を楽しみながら金融資産３億円を目指します。

　

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私の目標資産金額

　金融資産を５千万円保有していると準富裕層と言われます。

　１億円以上だと富裕層です。

　ところで、アメリカでは現在、年収１千万円は高収入ではないといいます。

　５千万円はこの５倍、１億円は10倍に過ぎません。

　先日、池上彰さんはアメリカでは金融資産３億円はないと金持ちとは言えないと言っていました。

　なので、私も金融資産3億円を目標にすることとしました。

　私の６月末の金融資産は１億8700万円強です。

　まだ先は遠いです。

　大きな下げが来ないと達成は困難だと思っています。

　まあ、必ず来るでしょうがね。

　

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