アメリカ社会は厳しいが・・・

　NHKのHPを見ていたところ、米 サンフランシスコ オフィス空室率高く小売店も“集団脱出”という記事が目につきました。

　私がサンフランシスコに行ったのはもう22年も前。

　初めてのアメリカでした。

　サンフランシスコ近くのサンリアーンドロという都市の家庭にホームステイさせていただきました。

　当時アメリカ企業と仕事をしていて、日本よりもどうも優れているようだと感じ、実際に確かめに行ってみたわけです。

　で、私の印象はアメリカは素晴らしいところだというものでした。

　帰りたくなかったくらいです。

　限りある人生、日本ではなくアメリカで過ごしたいと心から思いました。

　ところで、当時もサンフランシスコにはホームレスの姿が目につきました。

　いまは、この記事によると「サンフランシスコの中心部では歩道にテントが張られて、ホームレスが暮らしている光景や薬物中毒者とみられる人が地面に突っ伏していたり、声を上げていたりする姿が、人通りの多い通りからあまり離れていない場所でも少なからず見られます」という状況です。

　更には「サンフランシスコ周辺では人口当たりの商業施設での万引きや強盗の件数が、この数年で大幅に増えています」だそうです。

　私は、アメリカは大変だなと思う反面、これはアメリカの強さの影だと思います。

　ホームレスになりたくないから自分の能力いっぱいまで懸命に働く。

　そして、成果が挙がった人には正当に報酬が与えられ、それが更に動機付けになる。

　他方、能力がない人は働く場所がなくホームレスになるしかない。

　厳しいですが、こういう社会でないと発展しないと思います。

　日本は甘えの社会で駄目ですよね。

　どちらで暮らすのがいいのかは判断が難しいですが、投資するならアメリカであることははっきりしています。

　日本はこのままじり貧で行くんでしょうね。

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ノムカンが冴えない。

　年0.05775％（税抜年0.0525％）の驚きの超格安信託報酬で登場したノムカン。

　７月23日の設定から２か月が経過しました。

　しかし、９月22日現在の純資産額はわずか7.6億円です。

　一桁違うんじゃないかと思いますがこれが実態です。

　この停滞の原因は二つ考えられます。

　一つはオルカンが信託報酬の追随値下げをしたこと。

　もう一つは現状維持バイアス。

　運用はノムカンの方がより低コストになる可能性が高いです。

　しかし、非常に僅かな差です。

　まあ、言ってみれば気にする必要はないような額です。

　

　なら、積立の設定を変更するのが面倒だと考えてオルカンのままにしている人が多いのでしょう。

　私は小さな損得にも徹底してこだわるので、SBI、auカブコム、マネックスの積立設定をオルカンからノムカンに変更しました。

　この他にポイントを利用したSBIでの投資もノムカンです。

　ノムカンはオルカンよりも優れた（低コストの）運用をする可能性が高いので、いずれは大きく成長するのではないかと考えています。

　しかし、オルカンの優位はなかなか揺るぎませんね。

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残業代投資を始めることにしました。

　私の勤めるブラック企業は長い間残業代を殆ど払いませんでした。

　100時間残業して10時間分払うといった程度でした。

　それが、自殺した社員の家族が訴訟を提起して以来まずいと思ったのか一転して支払うようになりました。　

　しかし、私は仕事が大嫌いなので、残業代はいらないので定時に帰りたい主義です。

　しかし、そうは言っても業務繁多でやむを得ず嫌々残業することもあります。

　そこで、残業を少しでもやる気を起こさせるため残業代投資を始めることにしました。

　1　目的

　嫌な残業にゲームの要素を持ち込み私に残業をやる気を起こさせる（仕事のやる気ではありません）。

　2　投資対象

　SOMPO123先進国株式も考えたんですが、売買回転率が高いので、多分途中で嫌になってしまうと思われるため除外。

　やはり私のリスク資産投資の基本である全世界株式を投資対象とする商品。

　となると、ノムカンかオルカン。

　具体的には後述する利用する証券会社の関係でオルカンにします。

　3　利用する証券会社

　投資した額がわかるようにしたいので既利用の証券会社は除外。

　そこで、新規にポイントサービスを始める松井証券。

　松井証券ではノムカンの扱いはないのでオルカン。

　4　毎月の投資額

　残業代は丸々私の手に入るわけではありません。

　その年に所得税と社会保険料、翌年に住民税がかかります。

　したがって、私の手に入るのは残業代の70％程度と思われますのでそれを投資します。

　具体的な額は、おそらく月２万円程度。

　こんな感じで始めます。

　インデックス投資はつまらないので少しゲームの要素を持ち込もうという意図もあります。

　残業代が原資なので、当然ながら退職したらおしまい。

　その点も私にとってはゲームの要素となります。

　いつまで続くかは私にもわかりません。

　

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アクティブファンドを購入することにしました。

　昨日記事にしたSOMPO１２３先進国株式を購入することにしました

　理由は、儲けは二の次で楽しむためです。

　インデックスファンドに比べて頻繁に売り買いするため売買手数料が高いですが、インデックスに勝てるかを楽しみつつ保有するつもりです。

　過去に毎月１万円積み立ててすぐやめたので積み立てはしません。

　スポット買いです。

　１万円では少額すぎる。

　100万円は投資したいが資金的に余裕がない。

　そんなことから10万円投資することにしました。

　今度はスポット買いなので前回のように積立を中止して売却するようなことはないと思います。

　保有すると関心が継続するのでSOMPO１２３先進国がインデックスに勝てるかを楽しみに見守っていきます。

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アクティブファンド唯一の購入候補

　アクティブファンドが長期間にわたってインデックスファンドに勝つのは極めて困難です。

　不可能と言ってもいいかもしれません。

　理由の一つはアクティブファンドの手数料がインデックスファンドと比べて高いこと。

　もう一つはアクティブファンドのファンドマネジャーの能力が低いこと。

　後者について言えば、専門家であっても投資は難しい、勉強しても効果はないと言ってもいいのかもしれません。

　インデックスファンドにアクティブファンドが張り合うことができるとすればそれは手数料が安い物だけです。

　そこでアクティブファンド唯一の購入候補となるのが信託報酬が0.077％(税抜0.07％)のＳＯＭＰＯ１２３　先進国株式です。

　現在の状況を調べてみると、９月22日現在の純資産額は2,336百万円です。

　大きい純資産額とは言えませんが、着実に増えてきているようです。

　実は、私はこの商品を積み立てていたことがあります。

　しかし、月次レポートでインデックスに負けていたのに嫌気がさして数か月で辞めて売却してしまいました。

　しかし、改めて考えてみると、投資信託は売買手数料や保管費用、それに信託報酬がかかるのですからインデックスに負けるのは当然です。

　なので、SOMPO123が参考にしている指数をインデックスとしている商品と比べてみることにしました。

　

　

　左から、SOMPO123、eMAXIS 先進国株式インデックス、eMAXIS Slim先進国株式インデックスです。

　SOMPO123は運用を初めてまだ日が浅いので参考程度ですが、eMAXIS 先進国株式インデックスには当然のことeMAXIS Slim先進国株式インデックスにも買っているのは立派です。

　ただし、経費率が高いのが気になります。

　運用報告書を見ると、売買委託手数料が0.097％と信託報酬を上回っています。

　eMAXIS Slim先進国株式インデックスの売買委託手数料は0.003％ですから実に32倍です。

　売買高比率は、eMAXIS Slim先進国株式インデックスが0.45なのに対してSOMPO123は1.52です。

　投資の基本は買った株を売らずにずっと持っていることですから、SOMPO123の運用はそれに反しています。

　しかし、まだ短期間なのであくまで参考程度ですが、eMAXIS Slim先進国株式インデックスを微差とは言え上回っているのは立派です。

　インデックス投資が正当なのはわかっています。

　しかし、何か遊びもしたい。

　投資に楽しみを求めてはいけないのでしょうが、それでもそれを求めてしまう私がいます。

　楽しみのために投資するかもう少し考えて結論を出そうと思います。

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やむなくワイシャツを買いました。

　私は長袖のワイシャツを10枚、半袖を10枚持っています。

　一週間で5枚必要ですが、週末につけ何らかの理由でつけ置き洗い＆アイロンがけができないことを考慮して10枚です。

　そのワイシャツですが、長袖が１枚すり切れ、半袖が３枚サイズが合わなくなって買い換えが必要な状態でした。

　しかし、現状、私はいつ仕事を辞めるかわかりません。

　そして、ワイシャツは仕事を辞めれば無用の長物です。

　なので、これまで数か月購入を先送りにしていました。

　今はポロシャツで仕事に行っていますが、間もなく半袖ワイシャツの時期がやってきます。

　そこで、仕事はいつ辞めるかわからないものの、辞めなかった場合に困るので思い切って不足するワイシャツを４枚購入しました。

　洋服の青山で合計２万５千円弱です。

　そこそこの出費ですがやむを得ません。

　しかし、もう一つ問題が残っています。

　スコッチグレインの靴の修理です。

　もう大分そこがすり減っているんですよね。

　しかし、革靴は仕事を辞めたら使いません。

　しかし、辞めなかったら必要です。

　悩みは続きます。

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日本の独立系運用会社に存在価値はあるか?

　アクティブファンドにはインデックスを上回るかもしれないというロマンがあります。

　しかし、大手の運用会社のアクティブファンドは、販売先の金融機関が回転売買をさせたり、買い付けに手数料がかかったりしてインデックスを上回るのは至難の業です。

　これに対して、独立系の運用会社は直販が原則で回転売買もないため長期投資する顧客が多いようです。

　では、その成績はどうなのでしょうか。

　1　さわかみファンド

　私もかつては保有していたアクティブファンドです。

　純資産額は４千億円ほどです。

　スリムTOPIXと比べてみました（左がさわかみファンドです）。

　

　全ての期間でスリムTOPIXに負けています。

　さわかみファンドに投資する意味はないですね。

　２　ひふみプラス

　これはレオスキャピタルワークス株式会社が運用するアクティブファンドです。

　純資産額は5400億円ほどです。

　同社はSBIの傘下に入ったので厳密に言うと独立系ではないんですが同じくスリムTOPIXと比較してみます（左がひふみプラスです）。

　

　　ひふみプラスもスリムTOPIXに全ての期間で負けています。

　３　結い2101

　鎌倉投信が運用するアクティブファンドです。

　純資産額は500億円弱です。

　これもスリムTOPIXと比較します（左が結い2101です）。

　

　これはひどい成績ですね。

　鎌倉投信のHPには次の文言があります。

　「結い2101」は、これからの日本にほんとうに必要とされる会社、皆様が応援したくなるような「いい会社」に投資する投資信託です。

　いい会社に投資しても指数よりも儲からないんですね。

　以上3つの独立系運用会社のアクティブファンドを見てきました。

　結論は、儲けたいなら独立系引用会社の商品に投資してはいけないということです。

　近々この三者になかのアセットマネジメントが加わります。

　その運用するアクティブファンドがインデックスを上回ることはないでしょう。

　アクティブファンドにはロマンがあり投資するのが楽しみになり得ます。

　しかし、資産を築くためにはインデックスファンド一択というのが結論になります。

　アクティブファンドにだまされないように気をつけましょう。

　

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